Bătuţi de soartă şi de stat

Au crescut prin case de copii, internate şi şcoli de meserii cu speranţa că va veni cineva să-i ia acasă. Ajunşi la vârsta majoratului, părăsesc aceste instituţii pentru a-şi croi propriul drum în viaţă. La despărţire li se spune că sunt liberi să facă ce vor, că toată lumea e a lor, că totul de acum încolo depinde de ei. Însă ei nu ştiu că dincolo de poarta orfelinatului nu îi aşteaptă nimeni, că strada nu le poate fi casă, iar străinii prieteni. Singura avere a lor la despărţire de educatori şi de colegi sunt cinci mii de lei oferiţi drept indemnizaţie unică şi hainele de pe ei.

Flash-mob „+1 vot”, pentru mobilizarea votanţilor © Moldova Azi

Unde sunt banii de la BC "Investprivatbank" S.A.?

Ştirile zilei

• AZI.md îşi schimbă formatul şi conţinutul editorial, Centrul pentru Jurnalism Independent, 5 august 2011, 11:55
• Tinerii moldoveni vor la studii în România, Info-Prim Neo, 4 august 2011, 13:41
• PNUD: Creşterea economică a Moldovei s-a datorat preţurilor crescute la alimente în lume, Radio Europa Liberă, 4 august 2011, 13:37
• Procurorii cercetează cazul agresării lui Oleg Brega, MONITOR MEDIA, 4 august 2011, 13:35
• Chişinăul va avea un buget mai mare cu jumătate de miliard, Info-Prim Neo, 3 august 2011, 15:23
• Fost deputat: Mihai Ghimpu - cel mai slab deputat din primul parlament al R. Moldova, Jurnal.md, 3 august 2011, 15:15

Caracter text

În editiile ziarului "Timpul" din 2 si 3 decembrie 2009, s-a facut o tentativa, periculoasa socialmente, de manipulare a opiniei publice prin intermediul articolului «Jaful secolului sau cum guvernarea comunista a distrus "Investprivatbank"». Banca Nationala a Moldovei interpreteaza acest articol ca fiind o încercare de a transfera responsabilitatea managerilor si a actionarilor acestei banci pentru actiunile desfasurate în detrimentul depunatorilor si categoric neaga orice acuzatie adusa BNM. Acest articol reprezinta o denaturare vadita a faptelor, cu atribuirea nejustificata bancii centrale a culorii politice, Banca Nationala fiind învinuita, pe nedrept, de aducerea la faliment a BC "Investprivatbank" SA.

Pentru a varsa lumina asupra lucrurilor, mai întâi de toate, trebuie mentionat ca îndeplinirea functiilor de licentiere, reglementare si supraveghere a unei banci de catre autoritatea împuternicita, adica BNM, nu înseamna si oferirea garantiei contra riscurilor la care se expune orice banca comerciala, inclusiv cel al insolvabilitatii sau cel al consecintelor încalcarilor legislatiei de catre aceasta sau managementul ei. Or, în practica internationala insolvabilitatea bancilor sau lichidarea acestora pe motivul încalcarii legii nu reprezinta un lucru rar sau neobisnuit. Mai mult decât atât, angajarea în activitatea de antreprenoriat, prin definitie, constituie o asumare de sine statatoare a unui risc si angajarea raspunderii patrimoniale proprii.

"O lovitura simtitoare aplicata IPB de catre BNM sub pretextul combaterii inflatiei" - astfel a fost calificata decizia BNM, de a majora în mod esalonat norma rezervelor obligatorii de la 15 la 22 procente în perioada octombrie 2008-august 2009. Am dori sa comunicam autorilor acestui articol ca norma rezervelor minime obligatorii reprezinta un bine cunoscut instrument al politicii monetare pe plan international. Sporirea normei rezervelor obligatorii, în acea perioada, de rând cu alte actiuni întreprinse, a permis diminuarea ratei inflatiei de la 14 la suta pâna la 10.7 la suta. Reducerea lichiditatilor bancare în urma masurii antiinflationiste respective a fost acoperita de BNM prin acordarea de credite overnight bancilor, la care acestea au recurs, în conditii egale, dupa necesitate. Astfel, nu faptul majorarii rezervelor obligatorii, ci modul neadecvat de gestiune a activelor si pasivelor proprii a confruntat BC „INVESTPRIVATBANK" S.A. cu problema de lichiditate.

BNM i se incrimineaza faptul ca a lipsit de lichiditati banca respectiva si ca aceasta a fost nevoita sa majoreze rata dobânzilor pentru a atrage noi lichiditati suficiente pentru mentinerea rezervelor obligatorii. Lucru de neînteles, însa, e faptul ca în aceeasi perioada, BC INVESTPRIVATBANK" S.A. si-a dublat portofoliul de credite, adâncind si mai mult deficitul de lichiditati. Pentru comparatie, la restul bancilor, în contextul diminuarii riscurilor de lichiditate, a fost înregistrata o crestere nesemnificativa a portofoliului de credite. De mentionat ca în anii 2006 - 2009, în perioadele, în care piata interbancara a fost marcata de un deficit de lichiditate, BC "INVESTPRIVATBANK" S.A. a încalcat în repetate rânduri regimul rezervelor obligatorii, fapt pentru care i s-au aplicat 7 amenzi, transferate apoi la bugetul de stat. Este o confirmare evidenta ca actionarii si managementul bancii nu au acordat atentie problemelor majore ale
acesteia semnalate de BNM.

Situatia dificila din cadrul BC "INVESTPRIVATBANK" S.A. s-a aflat în vizorul BNM de mai mult timp. Înca în august 2008 BNM a emis un avertisment la adresa managementului bancii asupra respectarii legislatiei în vigoare si îmbunatatirii sistemului de control intern. În noiembrie 2008 si, în mod repetat, în februarie 2009, BNM a solicitat bancii explicatii asupra implementarii ineficace a masurilor de stabilizare prevazute si prezentate anterior BNM, cu elaborarea unui plan nou de actiuni de redresare a situatiei financiare. Acest plan continea masuri aferente majorarii fluxurilor de lichiditate, precum si alte actiuni menite sa conduca la remedierea situatiei. Managementul bancii nu a întreprins masurile în cauza si, ca rezultat, aceasta nu a putut tine piept retragerii masive a depozitelor, mentionate de autorii articolului.

Actul legal de emitere a Ordonantei cu privire la efectuarea masurilor de remediere de catre BC "INVESTPRIVATBANK" S.A., în scopul reducerii riscurilor de lichiditate si protejarii intereselor deponentilor, a fost interpretat de ziarul „Timpul" drept o lovitura aplicata BC "INVESTPRIVATBANK" S.A.

Dorim sa afirmam ca o astfel de abordare este gresita. Temei pentru emiterea ordonantei au servit, în mare masura, dificultatile grave de lichiditate, provocate de concentrarea substantiala si dezastruoasa de catre BC "INVESTPRIVATBANK" S.A. a unor investitii în credite. În aceasta ordine de idei, cititorul ar fi interesat sa afle ca managementul bancii si o serie de actionari au fost implicati în actiuni dubioase de înstrainare a activelor bancii prin intermediul diverselor scheme de creditare în circuit închis, cu rambursarea creditelor si achitarea dobânzilor aferente din alte credite contractate tot de la banca. Astfel, se crea aparenta unei derulari normale a activitatii, care, de fapt, constituia o adevarata „piramida" de înstrainare a banilor, încredintati de deponentii ademeniti prin reclama agresiva de atragere a depozitelor la cele mai înalte rate ale dobânzilor pe sistemul bancar.

Acordarea de catre BNM a unor credite, dupa parerea semnatarilor articolului, ar fi putut salva banca aflata în dificultate. În anumite cazuri de importanta rezonanta economica, bancile centrale din alte tari au practicat creditarea unor banci comerciale în cazuri exceptionale cu scop de reanimare. Cu regret, desi BNM i-a acordat BC "INVESTPRIVATBANK" S.A. 85 mil. lei (si nu 50, dupa cum afirma semnatarii), acest fapt nu a avut rezultatul scontat. Atât conducerea, cât si actionarii bancii nu au binevoit sa contribuie cu resurse financiare suplimentare suficiente pentru majorarea capitalului bancii si îmbunatatirea lichiditatii acesteia, desi o astfel de abordare ar fi de asteptat de la persoanele care poarta raspundere pentru siguranta banilor atrasi de la deponenti.

Retragerea licentei BC "INVESTPRIVATBANK" S.A. a avut ca baza situatia de insolvabilitate a bancii, adica incapacitatea de a-si onora obligatiile si îndatorarea excesiva a acesteia. Este un fapt atât de cunoscut, încât e de prisos sa aducem aici date aferente - numarul clientilor ce nu-si puteau folosi mijloacele din cont, valoarea datoriilor bancii, valoarea negativa a capitalului, lichiditatea redusa etc. Aceasta informatie poate fi lesne gasita atât în ordonanta respectiva a BNM, cât si în materialele presei, inclusiv în publicatiile anterioare ale ziarului „Timpul", pe Internet, si, fara îndoiala, poate fi obtinuta de la acele mii de clienti pagubiti ai bancii. De aceea, orice referinta la împrejurarile istoriei „glorioase" ale bancii (numarul considerabil al clientilor, finantarea unor constructii locative cu pretins caracter social, propunerile „concrete si eficiente de a stabili conlucrarea normala cu BNM" ale managerilor IPB etc.) nu este altceva decât manipulare a opiniei publice. Retragerea licentei a fost cauzata de necesitatea imperativa de a proteja banii deponentilor bancii, de a stopa erodarea continua a activelor bancii si de a limita pierderile suplimentare cauzate de deciziile eronate ale conducerii bancii.

Afirmatia autorilor articolului, precum ca "în mod abuziv, Leonid Talmaci a introdus sintagma „Ordonanta intra în vigoare la data adoptarii" în loc de „ la data publicarii în „Monitorul oficial" este doar un atac la persoana, denota ignorarea legii si induce în eroare cititorul. Ordonanta BNM privind retragerea licentei unei banci, conform Legii institutiilor financiare, intra în vigoare la data adoptarii si se publica în Monitorul Oficial în termen de 7 zile.

BNM nu intentioneaza sa intre în polemica pe marginea acuzatiilor vadit nefondate aduse în articol - oricine îsi poate da seama ca în respectivele învinuiri se mizeaza pe crearea unor accente de derutare a publicului, de creare a unei imagini de victima a managerilor si actionarilor bancii, în scop de a trece pe umerii altcuiva responsabilitatea acestora pentru actiunile comise în dauna deponentilor.

Totusi, am dori sa facem referinte la unele aspectele de lichidare a bancii. Lichidatorul a anuntat concursul de vânzare a BC "INVESTPRIVATBANK" S.A. ca un complex patrimonial unic sau vânzarea si/sau predarea partiala a activelor si obligatiilor acesteia catre alte banci. Anuntul a fost publicat pe pagina web a bancii, a doua zi lucratoare (22.06.2009) dupa numirea lichidatorului si nu la 25.06.2009, dupa cum sustin semnatarii articolului. Informatia respectiva a fost facuta publica în cadrul unor conferinte de presa organizate de lichidator si de BNM, de asemenea, reflectata suplimentar de mass media.

Mai mult ca atât, intentiile respective ale lichidatorului au fost aduse nemijlocit la cunostinta organelor de conducere ale bancilor considerate eligibile, în vederea prezentarii de catre acestea a scrisorilor de intentii si a ofertelor lor. În conditiile descrise, ideile pe care încearca autorii articolului sa le impuna cititorului privind pretinsa netransparenta a actiunilor de lichidare a BC "INVESTPRIVATBANK" S.A. sunt declarative si nefondate. Legea nu prevede publicarea în Monitorul Oficial a anuntului respectiv sau altor anunturi similare.

De asemenea, concluzia pe care autorul articolului sus-mentionat o serveste publicului vis-a-vis de faptul ca BNM nu dispune de „copia cererii „Bancii de Economii" pentru eliberarea permisiunii BNM de a cumpara IPB" este lipsita de sens. Legea nu prevede necesitatea adresarii din partea unui cumparator potential si nici eliberarea permisiunii pentru cumpararea bancii.

Astfel, raspunsul la întrebarea „Unde sunt banii de la BC „INVESTPRIVATBANK" S.A. ?" trebuie cautat la conducerea si actionarii
bancii.

Centrul de presa al Bancii Nationale a Moldovei